在过去十五年，区块链已经成为不可忽视的现象级创新，区块链的市值也已经突破万亿美元规模。但是区块链和传统金融的接入仍然差强人意，今天依然没有多少银行愿意接入币圈交易所，满足持币用户出入金需求。银行是非常谨慎的，这个全新业务带给银行巨大的风险，稍有不慎就会出问题。比如TD银行由于在哥伦比亚的两大区块链交易所提供了10亿美元的转账支持，而被控反洗钱措施不当，被美国执法机构FinCEN罚款了30亿美元。

银行目前的反洗钱流程在应对传统商品贸易方面是足够的，但是无法满足区块链的金融需求。因为传统金融的资金流都是在银行体系内完成的，所有操作都在银行的监控之下，可以实现全流程合规审查覆盖。但是区块链的交易是脱离于银行体系之外的区块链上完成，或者在第三方中心化交易所完成，这些银行的监控体系就鞭长莫及了。

当前主流币圈交易所的KYC要求只是在注册时提供信息，这些信息相比于银行开户要少。而KYC本身也是需要持续审核的，比如在传统银行体系都会分析用户的交易模式和活动是否匹配他们的KYC信息。举例而言，如果KYC显示一个月薪5000的打工人，但是每次充提都是几百万上千万，这就是明显业务不匹配KYC，需要合规部门进一步调查。而这是目前大部分交易所是无法做到的，而银行又鞭长莫及。所以银行的最佳选择就是尽量远离，降低在区块链领域的风险敞口。

虽然有实际操作当中的具体困难，但是经过了十五年，银行业和区块链的融合依然进展不大，这显然是不合理的。已经有足够的时间留给传统金融去了解区块链，并且区块链的开放和透明的特性也非常适合传统金融业的从业者去理解区块链，并且设计出应对之策。可是并没有，两者的融合仍然很遥远，甚至和十年前并没有实质的进步。这是因为传统金融和区块链之间内在的巨大矛盾，区块链是要取代传统金融的，两者之间的矛盾不可调和。由于有不可调和的矛盾，所以两者的融合注定是貌合神离。

区块链是的要取代传统金融的。首先，区块链要取代传统金融业的基础：法币。我在这里做了详细论述，区块链的最大落地场景就是货币（https://x.com/jaygo_jiege/status/1846182874283917397）。传统金融构建在法币体系之上，如果法币体系被弱化，就直接威胁传统金融的存在。皮之不存，毛将焉附。

崇尚无准入机制的区块链打破了金融服务业的垄断壁垒，动摇了传统金融的权力结构和其背后制胜联盟的利益分配。金融作为一个国家的命脉，属于一个国家统治阶级的核心利益。金融从其诞生，就时刻反映出制胜联盟的利益特征。金融普遍都是特许制，持牌经营，没有政府所颁发的牌照就无法经营。金融服务业存在着广泛的寡头垄断，不是普通人和资本可以随意踏足的领域。区块链的存在对于传统金融是一个巨大的挑战，因为区块链没有门槛，链上金融服务不需要准入。这打破了传统金融的寡头垄断，一旦进一步发展下去，一定会伤害统治阶级在传统金融服务业中获取的利益。区块链所代表的草根阶层和下层社会，和传统金融所代表的统治社会的利益，天然是不兼容的，也是互相排斥的。

理解了这一点，就能明白传统金融看待区块链的心态为什么是这么复杂了。传统帝国对于边疆出现的叛乱和农民起义采用的方法无外乎剿和抚，传统金融应对区块链的威胁的应对之法也没有逃出老办法。在区块链发展的早期，采取一概的全盘否定，剿为主；在其发展到已经势不可挡的今天，就用温柔一些的态势，承认其价值，抚为主。

Blackrock的CEO Larry Fink的言论就非常有代表性。2017年，他说“比特币是洗钱指数”（index of money laundering）；2020年，他说“比特币有潜力成为世界资产”（global market asset）；2023年，他说“比特币是数字黄金”（digital gold）。这个发展和甘地所说的几乎一摸一样：“First they ignore you, then they laugh at you, then they fight you, then you win.” Blackrock是被动型的ETF资产管理，他只负责组建ETF，不从事交易、结算、融资的金融服务，所以他在传统金融生态当中属于相对佛系的状态，也能够最早承认比特币和区块链的价值，是传统金融当中的先驱，为区块链资产进入传统金融开了一个口子。

长远来看，区块链引发的变革是自下而上的。越来越多的人使用区块链，区块链成为越来越多人的货币。在强大的需求下，倒逼现有的传统金融体系改革。权力格局的调整必然会面临巨大的阻力。但是区块链如同门口的野蛮人，已经无法忽视，很多变革的发生已经只是时间问题。由于涉及到既得利益阶层，区块链在金融领域被广泛接纳，一定是先在边缘国家和小国首先完成突破，其后才在中心国家和大国发生。